辣财经：数字人民币将如何影响你我的钱包？

日前数字人民币对比特币的影响，商务部印发《全面深化服务贸易试点创新发展总体方案》，明确在京津冀、长三角、粤港澳大湾区和有条件的中西部地区。

一石激起千层浪，数字人民币作为法定货币迅速引起广泛关注。

《总体方案》中提到的试点任务包括8个方面共122项。 其中，开展数字人民币试点被列入第九十三条“具体措施”。具体“职责分工”为：中国人民银行制定政策保障措施； 一是深圳、成都、苏州、雄安新区等未来冬奥场景相关部门协助推广，再酌情向其他地区拓展。

事实上，在今年5月的全国两会上，中国人民银行行长易纲介绍了数字人民币的研发情况。 他表示，数字人民币的研发遵循稳定、安全、可控、创新、实用的原则，将在深圳、苏州、雄安、成都以及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试。理论可靠性和系统性。 稳定性、功能可用性、流程便利性、场景适用性和风险可控性。

“但目前试点只是研发过程中的例行工作，并不意味着数字人民币将正式推出，具体何时正式推出尚无时间表。” 易纲表示，数字经济是当前全球经济增长的重要驱动力。 力量。 法定数字货币的开发应用，有利于高效满足数字经济下公众对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，促进我国数字经济加快发展。

正式推出没有时间表，但数字人民币试点有时间表。 《总体方案》明确，全面深化服务贸易创新发展试点，试点期限3年，自方案批准之日起计算。 由于数字人民币是其中之一，其试点期也在这3年的范围内。 所以，数字人民币真的离我们很近了！

那么，什么是数字人民币？ 它将如何影响我们的钱包并改变我们的支付方式？ 下面来听听专家的分析。

一个问题：什么是数字人民币？

目前，许多国家都在研究和推出法定数字货币。 在谈及我国法定数字货币时，中国人民银行行长易纲介绍说，中国人民银行将把数字货币和电子支付工具结合起来，推出以替代部分现金为目标的一揽子计划。

中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，数字人民币的功能和属性与纸币完全相同，只是形式是数字化的。

也就是说，我国法定数字货币是纸币的数字化替代，是“人民币数字化”，可以实现无账户价值转移。 此外，与现金一样，数字人民币是法定货币，具有无限法偿。 在交易支付中，任何单位和个人不得拒绝接受数字人民币。

2014年，中国人民银行开始研究法定数字货币。 2017年底，经国务院批准，央行组织部分有实力的商业银行和相关机构共同开展数字人民币系统（DC/EP）的研发工作。

第二个问题：如何使用数字人民币？

如今，手机支付已经风靡全国，微信、支付宝等老百姓也能轻松使用。 但是，这些支付工具必须绑定自己的银行卡，支付只能在网络环境下实现。 所以，

如何使用数字化的人民币，它与我们现在的移动支付工具有何不同？

穆长春曾这样描述数字人民币的使用场景：只要你我手机上有数字人民币的数字钱包，连互联网都用不着。 只要手机有电，两部手机就可以“碰”一个人数字钱包里的数字货币，转移给另一个人。

“只要手机有电数字人民币对比特币的影响，即使断网也能实现支付。” 数字人民币的“双离线支付”功能真是太神奇了！ 此外，与微信支付宝等第三方支付工具不同，数字人民币无需绑定银行账户即可完成支付。

很多人很好奇：没有网络，钱是怎么从消费者手机转到商家的？ “两部手机一碰，钱就转了。那我不小心碰了别人的手机，钱丢了怎么办？” 别担心这个。 让支付更便捷，同时提前确保安全，首先必须是数字人民币。 考虑。

从这个角度来看，数字人民币是几个功能的结合：它是纸币的另一种形式，所以它是货币； 无需银行账户，相当于“钱包”； 它不需要第三方支付工具，它本身就是一个支付工具。

因此，目前正在开发的数字人民币系统（DC/EP），后面括号中的英文字母，DC表示digital currency，意为数字货币； EP means electronic payment，意为电子支付。

“数字人民币这么厉害，以后单位发工资的时候，钱是打到我的银行账户上？还是直接打到我的数字钱包里？”

据介绍，央行数字货币DC/EP采用两层操作系统。 单层操作系统意味着中国人民银行直接向公众发行数字货币。 两层操作系统是人民银行先把数字货币兑换给银行，再由这些机构兑换给公众。 从这点来看，你的工资还是要先打到银行账户，然后再换成数字人民币。

三问：数字货币是虚拟货币吗？

近年来，区块链在市场上大行其道，与之相关的加密资产也备受关注。 数字人民币和市面上的“虚拟货币”有什么区别？

“货币不是用来炒的，人民币是用来消费的，不是用来炒的。” 穆长春解释说，中国人民银行开发的数字人民币并不是大家理解的加密资产，而是人民币的数字化。 货币的炒作特征。

易纲此前明确指出，数字人民币在研发工作中不存在预定的技术路线，可以在市场上公平竞争，择优选择。 它不仅可以考虑区块链技术，还可以采用在现有电子支付基础上演进的新技术。 ，充分调动了市场的积极性和创造性。

简单来说，区块链是一种技术，数字人民币是国家信用担保的法定货币，与现金具有同等效力。 很多“虚拟货币”没有国家信用，不受法律保护。

四问：数字人民币什么时候用？

据了解，目前数字人民币研发工作正在稳步推进。 数字人民币系统在坚持两层运行、M0替换、可控匿名的前提下，基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。 本着稳定、安全、可控、创新、实用的原则，现阶段将在深圳、苏州、雄安、成都以及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试，不断优化完善功能。

事实上，在研发和测试过程中，不止一次传出数字人民币将正式发行的传闻。 对此，中国人民银行数字货币研究所回应称，在线传输DC/EP信息是技术研发过程中的测试内容，不代表数字人民币正式发行。 目前数字人民币封闭测试不会影响上市机构的商业运作，也不会影响测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济。

数字货币的实际发行和使用需要检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便利性、场景适用性和风险可控性，同时还要满足反洗钱、反恐怖融资、反洗钱等监管要求。避税。 一系列的研究、测试、评估和风险防范等。

数字人民币试点是全面深化服务贸易创新发展的总体方案之一。 开展试点的目的是探索创新发展模式，努力形成有利于服务贸易创新的多元、高效、可持续的发展模式和发展路径。 即将到来的数字人民币，不仅会影响我们的“钱包”和支付方式，也将对我国服务贸易创新发展、推动数字营商环境便利化产生深远影响。